警惕《族群经济人制度》把在美华人带入沟里

小米椒加步枪

偶读2023-03-12 08:58:49
北美酷播发表的
《族群经济人制度》，成立里仁为美为中心的”华人代表大会“注册组织就行，但想成立“8.1.2 族群财团基金P2P金融“ 那可由不得胡闹，别把筹委会带泥沟里去。

文中所描述的P2P模式在多个方面都与美国证券交易委员会（SEC）的监管法规相冲突，主要涉及证券法、投资者保护、金融合规性和禁止行为等方面。

1.        族群宣传“担保机构担保交易模式”会导致证券化，第三方担保机构（如小贷公司）承诺代偿坏账，实质构成隐性担保，直接违反SEC《证券法》第5条关于“禁止未注册证券发行”的规定。

根据SEC 2019年《数字资产投资合同分析框架》，此类担保承诺可能使P2P债权符合**Howey Test**的“预期收益依赖第三方努力”标准，被认定为证券。

        2.        族群想采用“债权合同转让模式”可能被视为证券交易，需符合SEC的信息披露和投资者保护要求。债权拆分转让行为构成证券化交易需按《证券法》第6章向SEC提交S-1注册声明，并遵守《证券交易法》第13(a)条定期披露义务（如Form 10-Q/K）。  如未向投资者充分披露底层资产风险，违反SEC《Regulation AB》第1100条（资产支持证券信息披露规则）。  SEC可依据《多德-弗兰克法案》第917条启动投资者赔偿程序，并追究平台虚假陈述责任。  
        3.        族群“O2O综合交易模式”容易涉及非法资金池和反洗钱（AML）问题，SEC可能要求更严格的身份验证和监管合规性。
        4.        族群“P2P平台的保本保息”（SEC严禁）否则可能构成欺诈性证券发行。
        5.        “族群金融模式的社交平台借贷”平台如未注册为ATS（另类交易系统）或国家交易所，违反《证券交易法》第5条。SEC可冻结涉案资金并申请法院禁令（参考SEC诉Telegram案，案号19-cv-09439）。
        6.        社区银行、学校、医院等如果使用P2P模式进行融资，社区银行/医院通过P2P吸收资金需持有**OCC国民银行牌照**或州级信贷机构许可（《联邦存款保险法》第5条）。可能涉及未经授权的金融活动，需要金融牌照和监管合规性。

如果“族群经济人制度”希望在美国合法运营，必须确保不涉及证券发行，遵守反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规定， 可能被SEC强制要求注册为证券经纪商或基金管理投资公司，否则面临《证券交易法》第15(a)条下的运营禁令及民事处罚。没有执照和风控能力的个人涉及回扣不仅要被联邦SEC审查且容易滋生腐败。难以想像仅凭一个“契约理念”，文章即认定了所有投资风险。